目前，中国已经成为世界上老年人口最多的国家，也是人口老龄化发展速度最快的国家之一。随着我国城镇化建设的加快和社会老龄化压力的增大，农村留守老人、空巢老人现象日益增多，农村养老问题越发突出。专家预测，到 2030 年，中国的空巢老人将超过 2 亿人，大部分分布在农村地区。农村养老问题已经引起各方重视。

光伏养老应运而生。村民利用自家闲置的屋顶资源，安装家庭分布式光伏电站，将太阳能转化为电能，享受国家和地方的光伏补贴政策，实现稳定的现金收益，籍以减轻年轻群体的压力，为农村父母提供养老保障。

然而，普通民众在面对和接受新事物时总会存在诸多疑虑，光伏养老到底靠不靠谱呢?光伏养老的本质是一种理财方式，我们且从其收益和风险来进行探究。

现在国内养老体系极为单一，除了社保外，依靠个人投资筹措养老金可能会成为未来的重要方式。但养老理财最重要的不是获取高收益，而是能够规避风险，保障安全。追求低风险、低波动、稳定回报，是养老理财的特征。因此，评估光伏养老是否靠谱，要看其是否能带来长期稳定的收益，而这些收益足以保障老人的基本生活需要，同时能够避免损失，保障资金安全。

这些年陆续出现了多种养老模式，前两年以房养老的概念深入人心，如今房地产市场不景气，商业养老保险收益低，理财产品保本类的收益一般不超过3%，而非保本类理财产品，尤其是那些宣称收益高于 10% 的，客户需要承受较大的风险。而光伏发电具有优质金融产品的属性：首先，收益率较高，综合年收益率可达到 10% 以上，远高于银行存款，甚至大多数市场上的理财产品;其二，现金流稳定。虽然每天的天气不同，但每年的当地的日照时间都差不多，因此每年的电费收益和补贴是可以计算的;其三，可以获取长达 25 年的长期收益。因此，光伏养老概念越来越火，为农村养老问题提供了一种切实可行的解决方案。

而需要注意的是，这些预期收益是建立在光伏电站长期持续稳定运行的基础上的。光伏养老最重要的是长期可靠性，而长期可靠性实际上是由材料决定的，比如屋顶光伏电站最容易失效的背板材料。光伏系统运行得越久，电力成本越低，就可以获得更高的投资回报。经测算，一个只能运行十年的光伏系统的度电成本是一个能运行 25 年的光伏系统成本的两倍。对于光伏投资者来说，清楚了解材料之间的基本差异，并选择最能保障其项目投资收益率的材料，才是降低风险的关键。目前市场上光伏组件和材料良莠不齐，鱼龙混杂，劣质产品直接损害投资者的利益，无法保证投资者本金安全和收益，给投资者带来很大风险，因此，一定要选用高质量的产品，最好是经过户外验证的材料，比如杜邦的 Tedlar 背板。

资本回报

如今国家正大力支持分布式光伏，提供长达 20 年的国家补贴(目前有些区域可达 0.42 元/度)和地方补贴。我国绝大多数地区回本时间在 6-8 年。地方补贴力度大的地区更是5年不到即可收回成本。余下十几年时间可以获取净收益。

以 3 万元投资为例，3 万元存银行，银行的年利率为 1.75%，1 万元存一年利息收入为 175 元，平均每月不到 15 元。3 万元存银行一年也就是 525 元，而且你不能中途动用这笔钱，因为 1.75% 是定期的存款利率。而且，在当今的负利率时代，通货膨胀率高于银行存款利率，如果只把钱存在银行，则财富更会随着物价上涨而缩水。而 3 万元投资家庭光伏，一个 3 万元的家庭光伏电站日发电量在 12-16 度左右，除去自家的用电量，有 6 度左右可卖给国家电网(农村居民用电量较少，这里假设为 6 度)，自家每天节省的电费为 3.3 元，卖给国家电网的电费所得为 2.5 元，加上 0.42 元的度电补贴，一天的收益大概为 10.84 元(这里还没把地方性的光伏补贴算在内)，那么一个月就是 325 元，一年接近 4000 元。

显而易见，建光伏电站的收益远高于把钱存进银行的收益，最重要的是收益稳定，而且可以获得长达超过 25 年的收益。

长期存续

光伏养老看起来收益可观，但其中的风险因素也必须引起重视。事实上，系统的长期可靠性和发电效率一样，一直困扰着分布式市场。伴随着电站建设的不断升温，追求短期利润、采用劣质组件、盲目追求快速建设等一系列问题也逐渐浮出水面。

TUV 莱茵研究表明与组件有关的质量问题逐年增加，从 2012 年 19% 上升至 2015 年 48%，其中背板失效是组件前三大质量问题之一。另外，一项户外检测结果表明，安装于屋顶光伏组件的失效率显著高于地面电站。与电池在地面电站中失效比例最高的情况不同，背板是屋顶分布电站最容易失效的材料。而经过大量户外检测，在高湿、高温等环境的考验之下，劣质的背板材料存在着极大的失效风险。即使在紧贴屋面的组件安装条件下，屋面的高反射率也会导致背板材料在高温下加速老化失效。因此，对于分布式电站来说，背板材料对组件的安全性、长期可靠性和耐久性起着至关重要的作用。唯一经过 30 年以上户外实绩验证的背板材料 Tedlar PVF 薄膜即使在严苛条件下也能有效保护光伏组件，为确保电站项目实现最大发电量，助推产业“长跑”发挥至关重要的作用。