区块链在银行和金融业中的应用是什么

区块链如何改变当前银行业的格局？

银行业通常在全球经济中扮演着中间人的角色，通过其内部帐务系统管理和协同金融体系。由于该类账务数据不会提供给公众查看，因此迫使公众相信银行及其老旧的基础设施。

区块链技术有可能颠覆全球的货币市场，甚至通过取缔中间商来重塑整个银行业，并可在任意用户无需信任的前提下，建立可轻松访问、无边界和透明的系统来取代传统银行业。

区块链可以实现速度更快、成本更低的交易，为资本设置访问权限，建立更高的数据安全性，并通过智能合约执行无需信任的协议，使合规性更加顺畅等优势。

此外，鉴于区块链的创新性，全新的金融组件之间的交互方式，有可能催生出全新的金融服务类型。

区块链在银行和金融业发展中的主要优势是什么？

安全性：基于区块链的架构，完全消除了单点故障，并减少了将数据交到中间人手中的需求。

透明性：区块链标准化了共享流程，并为所有网络参与者创建了一个真实的共享来源。

信任度：全透明的帐本使各方之间更容易得达成协作和合作协议。

可编程：区块链可通过创建和执行智能合约来实现业务流程的可靠自动化。

隐私性：区块链所支持的隐私技术支持企业之间选择性地共享数据。

高性能：网络旨在支持大量交易，同时支持不同链之间的互操作性，从而创建互连互通的区块链网络。

使用区块链技术进行快速的资金结算

在当前的银行系统中进行汇款可能是一个漫长的过程，会给银行和客户带来各种手续费用，并且需要繁琐的验证和管理。在万物互联时代，传统银行系统无法跟上其他技术发展的步伐。

区块链技术以更低的费用提供了更便捷的支付方式，该方式可以全天候使用，没有国界，并且具有与传统系统相同的安全保证。

如果您想了解更多有关该主题的信息，建议阅读我们的《区块链应用案例：转账汇款》一文。

通过区块链募集资金

从传统说来，想要筹集资金的企业家通常会寻求外部融资者，例如天使投资者、风险资本家或银行家。这可能是非常复杂和严格的过程，需要进行估值、股权分拆、公司战略等漫长的谈判过程。

首次代币发行（ICO）和首次交易所发行（IEO）在无需银行和其他金融机构的情况下，为新兴项目提供了筹集资金的机会。在区块链的支撑下，公司可以通过ICO出售代币来换取资金，代币会为投资者带来回报。传统模式中，银行为促进业务证券化和首次公开募股（IPO）通常会收取巨额费用，但是区块链技术却可以取缔这些费用。

需要注意的是，尽管ICO在募集资金方面更加民主化，但它们确实也会带来一些问题。发行ICO相对容易，可以使项目筹集到大量资金，并且该公司也无需提供任何正式或具体的合同，来实际兑现其承诺。 ICO市场大部分仍处于不受监管的状态，因此，对潜在投资者而言存在着巨大的财务风险。

区块链上的资产代币化

买卖证券和其他资产（例如股票、债券、商品、货币和衍生工具），需要银行经纪人、票据交易所和证券交易所之间进行复杂而协同的配合。该过程不仅要高效，而且还必须准确。随着复杂性的不断增加，相应的时间和成本也随之增大。

区块链技术通过提供技术基础层简化了该流程，该基础层使所有类型的资产都能够轻松实现代币化。大多数金融资产都是通过交易者在线方式以数字方式进行买卖的，因此在区块链上对它们进行代币化对于所有参与者而言似乎更是一种便捷的解决方案。

现阶段，某些区块链创新公司正在研究如何将现实中的实际资产进行代币化，例如房地产、艺术品和商品。这可以通过一种成本低廉、更加便捷的方式将具有真实价值的资产进行转移。通过这种方式，还可以为投资者开辟新的投资方式，使他们突破之前投资的局限性，获得更为珍贵的资产（这可能是他们以前无法获得的投资品）。

通过区块链技术进行贷款

银行和其他贷款公司已经垄断了贷款业务，这些公司通常以相对较高的利率给用户提供贷款，并且会根据用户的信用评分来限制获得贷款的机会。这使用户的贷款流程非常漫长且成本高昂。在借贷方面，银行业具有天然的优势，他们可以为诸如汽车和房产之类的高成本物品提供必要的资金支持。

区块链技术使世界上任何人都可以参与到一种新型的贷款生态系统中，这也被称为是去中心化金融（DeFi）活动的一部分。为了创建更易于使用的金融系统，DeFi旨在将所有金融应用程序置于区块链之上。

通过区块链实现的点对点贷款，可以让任何人通过便捷、安全和廉价的方式实现无限制的贷款。通过区块链技术所造就的具有竞争性的贷款环境，银行也将被迫向其客户提供更优质的贷款条件。

区块链对全球贸易融资的影响

在国际贸易中，进口商和出口商被施加了大量国际规则和规定，因此两方在从事国际贸易方面极为不便。他们通常需要跟踪货物的每个环节，并需要手动处理相关的流程，这其中包括大量的纸质单据和账本。

区块链技术可使贸易融资参与者通过共享账本获得更高的透明度，该账本可以准确跟踪全球各地的货物。区块链技术通过简化贸易融资流程，为进口商、出口商和其他企业节省了大量时间和金钱。

通过智能合约签署更安全的合同协议

当商人和企业在达成协议的过程中，通常需要合同来进行保护，但这种保护方式的成本很高。由于合同的性质较为复杂，创建合同的过程通常需要法律专家的大量工作。

但是，智能合约可以通过区块链网络的防篡改、确定性等代码功能，实现自动化的协议签署。资金可以安全地托管在第三方系统中，并且只有在满足协议的条件时才可以进行释放。

智能合约大大减少了达成协议所需的信任元素，从而最大程度地降低了财务协议的风险和发生纠纷的可能性。

区块链实现数据完整性和安全性

中央化机构在共享数据过程中，通常会面临被泄露的风险。除此之外，许多金融机构仍然使用纸质的存储方式，这极大增加了记录的保存成本。

区块链技术可以简化相关的流程，这些流程包括自动执行数据化的验证和报告、数字化的KYC/AML以及记录交易历史，并支持对财务文件进行实时的身份验证。这有助于降低操作风险和欺诈风险，并降低金融机构处理数据的成本。

如果您想了解更多有关该主题的内容，建议阅读我们的《区块链应用案例：数字身份》一文。

总结

银行和金融业是受区块链技术影响的重要行业之一。潜在的案例有很多，包括从实时交易到资产代币化、借贷，以及更顺畅的国际贸易和更强大的数字合同等等。

可以解决所有技术和监管方面的阻碍，而通过区块链技术实现这种全新的金融基础设施，似乎只是时间问题。

基于无需信任的、透明性和无边界这几个特点的银行和金融业，将会在实现更加开放和互连的经济体方面发挥重要作用。