基于区块链去中心化的货款及投资平台ZPER介绍

区块链技术的出现及发展在多个领域不分国家和产业对中央集权化服务平台权利进行了创新性解体。需要创新的金融也不例外。尤其，长期以来金融比其他产业表现更为保守，具有各国不同法规及许可等阻碍产业创新的种种限制因素。

ZPER是基于区块链去中心化的货款及投资平台。通过这一平台欲打造P2P金融产业价值与全球数据资产价值相接轨的创新P2P金融生态系统。ZPER平台将构筑超越国界及货币的P2P（Peer-to-peer）金融生态系统，为全球资金循坏带来创新性变化。

各国ZPER委员会验证的全球P2P金融企业和信息提供者、智能投顾、NPL购买立约人等为借款方及投资者提供合理金融环境的多领域参与者们自由聚集一处，基于信任交换价值并获得正当补偿。因此，通过ZPER生态系统，借款方可以以比先前更低的利率货到款，投资者则可获得更高收益率。

ZPER以在P2P金融市场进一步加强并确定价值链，提供所有参与者都可信任的合理交易机会为发展目标。为此，ZPER计划体现满足如下条件的金融生态系统。
 

•可信任全球P2P金融企业的参与

•全球信息提供者主动提供评估借款人所需创意信息

•向投资者提供全面分布的全球投资组合

•跨越国界的投资

•所有债券与合同不可逆管理

•对多领域参与者价值交换的公正分配

ZPER将以韩国已被验证的P2P金融企业联盟为始发点，在区块链网体现各相关金融服务企业及数据提供者活跃参与的生态系统。通过这一举措，计划截至2019年构筑由超过10个国家500多家已被验证的P2P金触公司、数千名信息提供者、30多家智能投顾公司组成的联盟生态系统。这将给全球资本效率化及整个投资产业带来创新性变化，并通过ZPER向全球超过3亿的个人和200万名以上经销商以及30万家以上中小企业提供可筹措资金或投资的稳定坏境。

ZPER生态系统

ZPER是全球P2P金触相关多领域个人和企业超越国界自由参与的区块链基础分布式生态系统。ZPER的参与者可根据各自需求及角色安全进行各种交易。

1.各参与者

现参与P2P金融的多领域个人或机构可通过连接网站/APP或SDK及API阇便参与ZPER生态系统。

投资者

投资者是欲投资ZPER生态系统内P2P金融企业提供的商品来获得收益的个人或机构。参与投资的方法如下：

•投资P2P金融企业操作的个别商品

•投资由智能投顾组成的投资组合

•投资其他投资者申请回购的本息收款权

P2P金融企业

负责对借款人的审核、贷款债券的生成、偿还管理等有关贷款总流程。贷款合同及贷款债券管理与该国地理、文化特性也有很深的关联性，应根据各过法律严格执行。因此，必须让相应国家拥有贷款行业专门性的P2P金融公司参与进来。

智能投顾公司

智能投顾企业根据收益率、投资期间、逾期率、不良率等，用自主算法分析ZPER生态系统多数投资商品后组成投资组合商品，以便投资者有效分散投资资金并安全获得更高收益。

投资者可在多数智能投顾公司组成的多种投资组合中进行选择。智能投顾公司提供的投资组合示例如下：

•由全世界200个SCM债券组成的安全指向型投资商品

•投资300个东南亚房地产担保债券的攻击型投资商品

•投资申请回购的500个债券Secondary商品

NPL购买立约人

NPL买立约人是ZPER生态系统的安全装置，即债券若以不良终结时约定购买相应债券的个人或机构。对投资者来说，ZPER生态系统存在的债券中起到一种担保人的角色。NPL购买立约人确认区块链上贷款债券信息后規定昀买担保比例条件申请，此时根据智能合同选定提示最佳条件的购买立约人。NPL购买立约人作为雇行约定的担保，交付一定金额保证金。

借款人

借款人是申请贷款的个人、经销商或企业。若为个人可以以学贷、婚贷、生活费贷款、购房贷款等用途申请;经销商或企业则以创业资金、项目运营费、扩大事业资金、物品购买资金等用途申请货款。贷款可直接向P2P金融企业申请或通过ZPER平台提供的网站/APP服务申请。若通过ZPER平台申请，可在参与ZPER生态系统的P2P金融企业中连接符合条件的企业，同借款人的合同及管理则通过相应P2P金融企业进行。

数据提供者

指将ZPER生态系统内外部生成的替代数据提供给生态系统内需要方的所有参与者。通常替代数据以P2P金融企业分析借款人用途使用，但随ZPER生态系统发展，会生成并使用形式更为自由的信息来交换价值。用来分析借款人的数据及信息提供者案例如下：

•信用评估公司：个人借贷人及经销商公司代表的金融逾期记录等

•银行：金融交易明细

•信用卡公司：经销商借款人的每日销售额、顾客组成等

•字校：个人借款人的成绩、在校证明等

•一期企业：个人借款人的年薪证明等

•个人：提供SNS资料、朋友评判等

Further Step -扩张数据提供者

超链接社会中个人的诸多活动都以数字数据记录。谁买了什么，去了哪里，看了什么报道，给谁的文章点了“赞”等数据实时被记录。除上述根据个人意志的行动外，冰箱里有什么，家里何时开灯等个人周边情况详细数据也被记录后用大数据进行处理。除个人外，企业多种活动相关数据也亦如此。

尽管如此，P2P金融中难以利用这样实时生成的诸多多样数据。个人生成的诸多信息由对此进行数字化管理的企业保存且大部分只是对数据泄露导致各种消极情况提高警惕，对其向外部的积极利用及提供方面并不关心。企业虽通过提供服务时收集到的诸多数据获得很大收益，但作为数据主人的个人却未得到合理补偿。

ZPER将解决这一问题，用长远角度将本白皮书上规定的ZPER平台数据提供者最终扩大到拥有数据主权的所有个人。通过亲自确认主动提供自身数据可打造何等价值，构筑根据提供数据可获得合理补偿的良性循坏结构，计划编制更多数据流入ZPER平台的结构。这一举措会使创新信用评估模型开发、合理利率贷款商品以及多种投资商品开发得以实现，最终增加参与ZPER生态系统的多领域参与者，从而进一步扩大ZPER平台的价值。

2.ZPER委员会

ZPER委员会是选定、监督并管理被规定为P2P金融企业、智能投顾企业、NPL购买立约人等的ZPER生态系统内各部门参与者来维持健全生态系统的机构。

由于各国家管制及特性各异，ZPER委员会以各国5家以上公司专门运营。ZPER生态系统还未充分站住脚的初期国家由现已成立的其他国家ZPER委员会进行投票后全新组成相应国家委会，ZPER起步阶段由ZPER创始人管理。

3.ZPER 守护者

ZPER守护者是部分保全ZPER投资损失的ZPER生态系统自主基金。投资者若选择ZPER守护者需支付一定比例利用费。这一资金将编入ZPER守护者，以今后相应投资发生亏损时补偿损失金额用途使用。初期ZPER守护者通过出售代币募集到的部分资金组成，随后为使ZPER守护者时常超过总债券预计亏损金额，自动调整投资者ZPER守护者利用手续费。
来源；区块网