区块链技术将成为金融行业的未来

区块链技术是最近金融科技领域最热门的术语之一。随着越来越多的人意识到区块链的概念，许多人已经开始研究区块链如何在他们自己的商业领域中使用。在这篇短文中，我将介绍一些在金融行业中最流行的区块链技术用例。

在不涉及技术细节的情况下，区块链技术可以简单地理解为一个分散的分布式记账系统（或数据库系统）。与传统的中央集权数据库不同的是，只有一个中央集权的机构有能力记录交易和维护交易记录，区块链网络（节点）的所有各方都有一个交易记录的副本，并且有能力记录交易。事务被分组在一个称为“块”的单元中，它们以一种类似的方式被添加到另一个单元中，因此被称为“区块链”。因为每个人都有一个事务记录的副本，所以网络不会遭受单点故障的影响。它是安全的，和透明的。

区块链技术的关键优势在于，它可以在不需要中间人的情况下解决信任问题。

让我们来看看金融领域区块链应用的关键领域

1.跨境支付

如果你听说过比特币，这可能是你首先想到的。是的，跨境支付是金融领域区块链应用的最大领域之一。传统的交叉支付一直是一个昂贵而缓慢的过程。处理跨境汇款可能需要长达数周的时间。在区块链技术的帮助下，交易可以在几分钟内完成，如果不是几秒钟的话。

2018年6月，蚂蚁金服推出了一项新的基于区块链的跨境汇款服务，该服务允许用户几乎立即支付跨境汇款。

IBM最近还与STAR合作，研究跨境支付解决方案。通过IBM区块链世界线，清算和结算是在接近实时的情况下进行的。解决方案使用数字资产来结算交易——作为双方之间交的价值的交换存储以及集成支付指令消息。这一切意味着，现在的资金只能以传统代理银行业务的成本和时间的一小部分转移。

2.贸易融资

贸易融资可能是少数几个领域可以看到的区块链技术在早期阶段采用有意义的方式进行。事实上，一些监管机构，如香港金管局，正积极推动区块链技术在贸易融资中使用。

今天的贸易融资仍然是一种非常基于纸张的业务。缺乏电子和数字手段，通常是贸易融资过程依赖于一个长时间的书面记录，因此需要一个长期的文件交换过程。通常这种交换文档需要5到10天的时间来完成，并且需要手动验证。

由于各个国家的政党都在不同的平台上运作，沟通不畅是很普遍的，而且欺诈的倾向也很高。

对于融资方和金融家来说，这个过程是漫长而低效的。对银行来说，等待实物贸易文件的交付，以及对其进行验证是一个耗时的过程。这涉及到很多人的努力。它还会给融资方带来问题，因为如果文件的交付被推迟，资金可能会被推迟。

区块链技术可以解决许多这样的问题。区块链可以取代纸质文件的使用，确保供应链的信任、安全和整体透明度;从而将处理时间缩短到最低限度。

一些基于区块链的贸易融资平台已经启动并正在使用中。其中最著名的是：

基于区块链的贸易融资解决方案项目是几家全球性银行、TradeIX（一家贸易金融公司）和区块链联盟R3的合作成果。法国巴黎银行、德国商业银行和荷兰国际集团最初参与探索如何部署区块链，以加强贸易融资业务。该项目于2017年9月启动，此后还包括DNB、渣打银行和OP金融集团。

2017年，一些欧洲最大的银行与KBC的区块链原型建立了一个联盟，以促进中小企业在整个非洲大陆的贸易增长。这一合作的目的是商业化和发展数字贸易链（DTC），这是一个基于分布式记账技术的跨境贸易融资平台，并与IBM进行了合作。

3.债券和银团贷款发行

尽管在这个阶段，市场已经出现了很多“角色扮演”，但今年市场上出现了第一批债券和银团贷款的发行。CBA已经在区块链上发行了1亿美元的债券。在这个特别的发行版中，一个私有的区块链建立在以太坊上，以追踪债券的所有权记录，而没有纸质的备份。

在银团贷款领域，我们也看到了基于区块链的工具正在开发以改进现有流程。Finastra开发的Fusion LenderComm是一个旨在改善代理商和贷款人之间信息共享的平台。这个平台运行在R3的区块链上。

2018年4月，BBVA声称已经通过分布式记账技术发放了贷款。这笔7500万欧元的企业贷款的法律程序都是在区块链上运行的，这使得银行和借款人都能及时了解贷款的进展情况。

除了上面的例子之外，还有其他更令人兴奋的潜在用例。它们包括：

1.资产的数字化

虽然我们还没有看到很多这样的东西，但使用区块链技术对证券资产的使用可能是金融领域最有趣的用例。加密货币市场已经显示出，一个人如何能将一项资产数字化，并为其创造数十亿的可交易市场。有趣的是，这个领域的先行者实际上是一个非银行机构。

众筹平台Indiegogo正在推广一项新的房地产计划，在该计划中，人们可以以数字代币的形式购买瑞吉阿斯彭酒店的股票。这家酒店正在寻找价值1800万美元的安全代币投资。经过认证的投资者可以通过一个以美元、比特币或以太币为证的经纪自营商购买阿斯彭代币。这为未来的其他类似案例提供了巨大的潜力。

在中国，人们已经在探索像ABS这样的领域使用区块链技术。

2.数字身份和KYC

如今，KYC和合规是银行业的重要方面。银行需要处理的信息数量是非常重要的。这通常意味着银行需要在后台保留大量的人员来推动这一过程。在区块链技术的帮助下，这种情况可能会改变。想象一下，你的客户KYC信息是如何像护照一样使用的，不同的银行不需要一次又一次地在同一个客户端进行单独的KYC进程。在区块链技术的帮助下，信息可以通过授权访问存储在区块链上。共享信息可以大大降低成本。

3.智能合约和付款

这两者可能是区块链技术的亮点。在智能合约的帮助下，今天手工处理的许多流程都可以完全自动化。更有趣的是，债券/银团贷款的发行将采用与区块链结算的智能合约，而不仅仅是信息共享。在这个阶段，监管和法律方面的挑战是最大的障碍。然而，不难想象它将成为金融的未来。