刷脸支付会替代二维码支付吗？

 2019年9月27日，郑州地铁第一次使用了刷脸支付体验，开启了刷脸支付模式。郑州地铁这次刷脸支付模式是我国首次在APP上实现人脸识别活体验证。

不经意间，刷脸支付已悄无声息地在大大小小的商店、餐馆、火车站等场景，逐渐铺开。人们一边体验着新鲜感和便利性，一边也担忧着安全性。

支付行业的下一个风口

想像一下这样的场景：

安小姐是普通的上班族，与众多“90后”一样，她出门很少带现金，吃饭付款、打车……诸如此类的衣食住行，她用一部智能手机就能包打天下。然而直到有一天，当她想从地铁站里的自动售货机里买一瓶水解渴时，突然发现：手机没电了!

地铁站里人潮汹涌，而她却仿佛瞬间回到了“原始社会”。

正当她手足无措时，突然惊喜地发现，自动售后机屏幕上闪烁着支付选择方式：支付宝、微信、刷脸。她毫不犹豫选择了“刷脸”，输入手机号码、看向屏幕、眨一眨眼睛……支付成功!如果仔细观察，餐厅、服装店、超市等各种消费场地，几乎都推出了刷脸支付的服务。从现金到银行卡，从银行卡到二维码，从二维码到刷脸支付，随着科技发展，支付智能化势不可挡。“刷脸支付风口已来!”这是很多行业人士的普遍看法。

实际上，支付行业巨头在刷脸支付领域的较量从去年开启。2018年，支付宝、微信和银联分别推出了各自的刷脸支付解决方案。其中，支付宝与微信相继推出了各自的刷脸产品“蜻蜓”和“青蛙”。9月24日，支付宝宣布升级刷脸支付设备，同时宣布补贴力度不设上限，取消了以前30亿元补贴上限。根据艾媒咨询发布的《2019上半年中国移动支付行业研究报告》，目前有七成商家主要通过扫码收款，刷脸支付展现强大潜力。

随着技术不断成熟，应用前沿技术的刷脸支付在支付效率改善等环节更具有优越性，目前偏好接入刷脸支付设备收款的商户占比达到32.2%，仅次于扫码收款和POS机收款。未来刷脸支付在商家中的接入情况有望进一步提升。

刷脸走天下

刷脸支付一般采用的是3D结构光摄像头，利用人脸识别技术，将人脸的生理信息，如脸部纵深、鼻子形态、眼睛凹凸程度等进行活体验证，并快速判断是否为用户本人刷脸。然而，关于这一技术的担忧从未停止过，“行走全靠一张脸”真的安全吗?

就在不久前，一款名为ZAO的APP火爆朋友圈。用户只需要提供自己一张照片，就能实现AI换脸功能，将从影视剧剪辑而来的短视频中演员的脸，换成自己的样子，过一把戏瘾。

由于用户个人肖像外流，不少人担忧冒用照片进行刷脸支付的隐患。虽然，蚂蚁金服相关负责人第一时间解惑称，刷脸支付是安全的，但人们的担忧并未减少。

例如：双胞胎是否能识别出来、3D打印头像能否伪造冒充支付、整容了还能识别本人吗?

央行科技司司长李伟近日也对外表示，线下刷脸支付技术已经较为成熟，具备了试点应用的基本条件;但在线上，开放的网络环境存在诸多风险，线上刷脸支付的应用条件并不成熟。

而随着技术的发展，刷脸支付的技术中会增加指纹、掌纹、虹膜、声纹等生物信息作为辅助交叉验证。

苏宁金融研究院研究员黄大智认为，支付科技的发展使安全和便捷同时提升成为可能。在支付前端提供便捷的无感支付(声纹、指纹、刷脸、静脉、虹膜等)模式，在后台与大数据、人工智能、机器学习、分布式架构等技术相结合。

同时，针对金融科技发展带来的行业变化，监管部门也在发声。

央行于近期发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》第十四条提出，加大科技赋能支付服务力度。探索人脸识别线下支付安全应用，借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术，利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证，突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈，由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式，实现支付工具安全与便捷的统一。