三大运营商齐推手机支付 NFC将成电信4G终端标配

移动、联通之后，中国电信在手机支付领域也完成了自己的布局。
11月28日，中国电信集团公司与中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行等十多家金融机构在北京联合发布“天翼手机钱包”业务。笔者从中电信“天翼手机钱包”发布会上获悉，到4G时代之后，中电信要求所有天翼终端必须具备NFC功能。
“天翼手机钱包”是中国电信基于近场通信技术(NFC)为用户提供电子支付的账户服务，用户可以通过刷手机坐公交、加油、就餐等。钱包的最大的特点能把钱包“装进”手机里。一方面，通过SIM卡融入NFC，实现近场支付，直接使用手机刷公交车、加油站加油、餐厅就餐、商场购物等。笔者在现场体验了通过手机刷“刷付”终端（中电信联合银行推出）；另一方面，中电信、中移动、中联通手机号通过“天翼手机钱包”客户端注册，可以通过翼支付交易。中电信表示，12月23日起，用户在中电信各大主要营业厅均可办理“天翼手机钱包”，目前，中电信已有基于近场通信的1000万翼机通、翼支付用户。涵盖31省153个城市公交，300个城市的6万家企事业单位和商户可以使用手机钱包。
中国人民银行金融IC卡推进工作领导小组办公室主任李晓枫11月28日表示，“目前银行业正面临来自互联网金融的挤压。”在这样的背景下，由银行、运营商、手机厂商等来共同搭建移动支付的基础平台也更加重要。
至此三大运营商都已发布了自己的“手机钱包”平台，那么他们之间有什么差别？对此，某银行电子银行部人士告诉《21世纪经济报道》记者，“三家运营商对我们来说没什么差别，他们相当于‘基础设施’了。”
在上述银行人士看来，银行之前是把发卡交给了制卡商去做，现在的手机钱包则是把发卡交给运营商了。“选择什么运营商的平台是跟着用户走，我们并没有偏好。”
所以，对于三大运营商来说，他们面临的最大问题还不是彼此之间的竞争，而是如何把产业链上下游盘活，让更多的用户、更多的商户都尽快习惯于“手机支付”。


三运营商齐推

根据实现方式不同，手机支付大致可以划分为“远程支付”和“近场支付”。三大运营商发布的基于NFC功能的“手机钱包”业务，都属于近场支付范畴。即我们俗称的“刷手机”消费。

据记者了解，早在1999年，业界对刷手机支付的尝试就已开始：当年中国移动就与中国工商银行、招商银行(10.63, 0.29, 2.80%)等金融部门合作，在北京、广东等地开始进行移动支付业务试点。2002 年6 月，中国联通(15.41, -0.12, -0.77%)在无锡推出第一个“小额支付移动解决方案”实验系统。

但一直以来，受限于技术、政策、商业模式等原因，手机支付发展非常缓慢。“其实我们跟运营商在各个地方的试点一直都在做，没有停过，但是全国性的直到今年才有。”某银行手机银行人士告诉记者。

其中一个重要的原因就是，直到2012年，央行明确13.56M为手机近场支付的标准，正式结束了之前漫长的标准之争。

今年6月9日，中国移动在三大运营商中率先推出了全国性的手机钱包业务。中国银联和中国移动一起宣布了双方经过长达一年商讨合作之后的成果。双方共同推出了一个开放的平台，银行、商户都可以自由接入这个平台，用户通过移动的“手机钱包”业务，就可以在很多地方刷手机支付。

到了9月26日，在2013年中国国际信息通信展览会期间，联通也联合多家金融机构宣布推出自己手机钱包业务。用户可以通过客户端下载、预置、营业厅写卡等多种途径，将银行卡、交通卡等各类应用加载到联通电话卡中，实现“刷”手机消费。

两个月之后的11月28日，电信也宣布了自己的“天翼手机钱包”。来自电信的统计显示，中国电信已有基于近场通信的1000万“翼机通”、“翼支付”用户，覆盖了31省153个城市的公交，300个城市的6万家企事业单位和商户等合作伙伴。电信表示近期将逐步实现这部分用户向手机钱包的平滑迁移。


更大想象空间？

对于用户来说，三大运营商的手机钱包都大同小异。实现起来都需要几个步骤：首先，你需要一台支持NFC功能的手机，然后你要去营业厅免费更换专门的SIM卡，之后要下载手机钱包客户端，然后再下载相应的银行卡完成绑定，最后还要找到支持刷手机的商户完成消费。

这些过程说不上复杂，但是对普通用户还是有一定门槛。尤其是把换手机、换SIM、下载客户端、绑定银行卡等前期准备工作做好之后，如果商户还不支持刷手机消费，这将大大打击用户的热情。

在目前运营商的宣传中，普遍把手机钱包功能描述得非常完美。比如“把钱包中的现金、信用卡、银行卡、会员卡、优惠券、登机牌、加油卡等都统统装进手机当中，只要用手机轻轻一贴，就可以在乘坐公交、加油站加油、餐厅就餐、商场购物等各种场合实现刷手机付费。”

所以，当前三大运营商的首要任务就是推动手机支付涉及到的相关产业链的成熟，任何一个环节成为短板，都将影响用户体验，也影响商家的积极性。


中国电信方面表示，为了降低手机钱包技术门槛方便用户使用，电信会加大对NFC手机终端盒UIM卡的投入。

电信内部人士告诉记者，“现在带NFC功能的手机价格还比较高，我们接下来会推动2000以下的NFC手机，之后是1000元以下的。”

按照规划，2014年1月起，中国电信新上市的3G终端，将逐步实现全部机型支持NFC。4G时代的天翼终端将全部具备NFC功能，预计2014年支持手机钱包的天翼手机机型将超过40款。中国电信在2014年年初还将推出3000万张支持NFC的UIM卡。

另外，据李晓枫透露，除了手机支付之外，银行业还在酝酿利用手机做更多的金融相关业务，比如目前正在立项研究“手机信贷”，即通过手机给小微企业贷款。用户的使用习惯养成之后，手机将有更大的想象空间。

对于手机钱包以及其他手机上的金融业务尝试，银行也一直抱着开放的心态。“我们的想法就是跟着用户走，用户习惯用什么渠道，我们就做什么。”前述电子银行部人士说。