电话支付：电信运营商又一个业务增长点

记者：中国联通和中国银联近日在京宣布，双方就拓展银
行卡移动支付市场签署了战略合作协议。据介绍，为推出基于联通手机的移动支付业务，双方已经
成立相关的项目小组正在开展平台建设、业务开发等方面的合作，计划在今年年底前完成试点工
作。请问您怎么看待联通此举？这是否意味着电话支付业务市场将成为电信运营商的又一个业务增
长点？


南京邮电学院副院长、博士生导师张顺颐教授：电话支付
是通信技术发展到一定阶段，在技术上具有一定的成熟程度以后必然会诞生的一种社会上承认、具
有一定可靠性和信誉保障的支付手段。


电话支付实际上是电子支付手段的一种类型。电子支付最
早是信用卡支付，目前在国际上，包括在国内也已经大量推行和使用。其后是网上支付，随着互联
网的应用不断发展和广泛、普及，网上支付也逐步增加。目前，电话支付也将很快实现。电话支付
实际上也不是什么非常新的东西。十年前电话银行就已经开始实现，随后网上炒股、电话购物、网
上购物等方式不断涌现。这些都是技术进步，特别是通信技术和计算机技术进步的成果。


电话支付对于电信运营商来说，也是拓展业务的一个增长
点。电信运营商通过电话支付，可以有以下几点好处：


一是增加话务量，而增加话务量也就是增加营业收入；二
是参加电话支付的用户需要预先向电信运营商存入一笔资金，这笔资金对于电信运营商来说，是一
笔沉淀的资金，当然也是有好处的；第三是电信运营商通过电话支付手段，提高了企业在客户心理
和实际生活中的地位和作用，扩大了影响，这比做广告的效果更好。


我们在前两年就已经开始电话支付的技术研究。不过，限
于条件，我们当时是选择电话卡支付的方法。众所周知，电话卡也是一种凭证，是电话用户(包括
固定电话和移动电话)向电信运营商缴纳费用的一种凭证。用户向电信运营商缴纳费用以后，当然
也可以从缴纳的费用中转划一部分到其它商店或娱乐场所，作为一种支付手段。现在的电话支付实
际上也就是用户向电信运营商预先缴纳一笔款项，然后通过电话手段划转资金和费用，实现通过电
话支付购物和消费费用的方式。


记者：据最新统计，当前国内有2亿固定电话用户和1.8亿
移动用户，并且数量还呈增长趋势。在此背景下，您认为电话支付业务相较于传统交易手段优势何
在？


目前电子支付已经成为欧美国家主要的支付手段，现金乃
至支票都已经不再是主流的交易手段。那么在中国，电话支付业务是否可以普及到个人生活中？还
是说由于条件限制从使用者到金额都会有一个适用范围？


张顺颐：电话支付的好处是方便、快捷。对于用户来说，
在购物和消费时，电话一打，费用缴清，方便潇洒。二是有了电话支付，可以不必携带信用卡，一
个手机走遍天下，更加方便。这是电话支付的优势。


但是，电话支付也有不足之处。一是方便程度其实不如信
用卡，也不如电话卡(尽管此项业务目前尚未普遍开展)。特别是信用卡一刷了事，非常方便，而电
话支付时需要用户拨银行卡的账号、密码。目前银行卡的账号通常在十几位，甚至二十位，加上密
码，位数太多。用户拨号很麻烦，一旦拨错号，就常常让用户感到不便。二是安全问题。毕竟手机
在拨号输入用户的银行账号和密码时，存在被泄漏和窃取的可能，造成用户和银行的损失。三是电
信企业特别是移动公司的用户预缴话费或预存费用的管理还存在不少的问题。移动通信的手机用户
中，预缴话费用户管理好办，费用不足时，不予通话或者不予支付即可，但是对于按月缴纳话费的
用户，只能采取话费与电话支付的费用分开管理的模式，电话支付的费用在所存支付金额不足时，
拒绝支付，不能采取透支等手段，否则电信企业的风险太大。因为目前我国移动通信用户的开户，
基本上是采取用身份证的办法，有些不法分子采用伪造身份证、恶意使用他人身份证登记、开户的
方法，用以逃避巨额的通信费用，如果再在电话支付上进行犯罪，电信企业的损失就更大了。


由此看来，购物和消费的电话支付手段，也只能是各种支
付手段的一种补充，而且不大可能成为主要的支付手段。主要的支付手段，目前在我国还是现金支
付，但是将逐步与国际接轨，像国外那样，采取信用卡支付的手段成为主流，将来随着网络的普
及，网上支付的比重将会逐步加大。而且将来一定会出现其它多种支付手段，特别是各种形式的电
子支付手段，使得人们的生活更加方便、更加丰富多彩。


记者：您认为当前开展电话支付业务应注意什么问题？怎
样才能搞好电话支付业务？


张顺颐：开展电话支付时，最重要的是安全和保密、便利
问题。其次还有对账、核账的问题。此外还有诚信问题。


安全的问题不言而喻，支付的费用应该安全、准确地划转
至货物销售和提供消费的部门。同时，电信客户预存在电话公司的费用，电话公司应该提供安全保
障，不使客户受到损失。经常看到银行的ATM(自动提款机)吞卡不付款的报道，给客户带来很大的
麻烦。也常常看到用户的银行存款莫名其妙地在网上被划走的报道。这些不安全的现象，必须防
止。


其次是客户的密码管理和保密问题，这一点在电话支付时
尤其要注意。移动通信手机尽管是GSM或CDMA的方式，保密性比较强，但是仍然存在泄密和密码被
窃取的问题，这一点电信企业需要采取特别的措施加以提防。固定电话如果采用电话支付的手段，
更加要引起注意。因为只要在电话线上偷偷并上相应的设备，支付费用的客户的银行账号和密码的
窃取，实在是太简单了。而目前固定电话的用户线完全是开放式的，管理很松懈，也没有任何保密
的措施。


对账和核账问题既是解决公司和客户之间的确认关系，也
是支付全过程的重要一环。目前我国在这方面的欠缺还很多。


诚信问题是各种支付手段的基础。不单是电话支付的问[!--empirenews.page--]
题，现金支付者有使用假币的，支票支付有开空头支票的，信用卡支付有恶意透支的，电话支付也
会出现新的问题。这一点诚信就成为社会生活的共同点和共同的基础问题。但是这一点已经不是技
术问题了，而是社会问题了。


摘自《通信信息报》