路漫漫其修远：移动支付发展之路障碍重重

北京时间9月29日消息，国外媒体近日刊载文章称，移动支付行业目前仍旧面临着许多“拦路虎”。文章指出，对于个人消费者和商家来说，由一系列新的支付方式所组成的“大杂烩”正在形成，而他们当中的许多人都不熟悉这些相互竞争的技术。许多消费者对移动支付都不熟悉，这意味着这项技术需要很长的学习曲线才能站稳脚跟。

以下是这篇文章的全文：

莱斯利·菲爱特（Leslie Fiet）不介意她的顾客用智能手机代替现金或信用卡来为他们喜欢的甜点买单。但是，自从这位盐湖城Mini's Cupcakes蛋糕店店主在8个月以前安装了一台能接受移动支付的设备以来，到现在还没人使用过。

“没人真的拥有移动钱包。”菲爱特说道，她所指的是能取代传统信用卡和借记卡的数字支付方式，可以装到手机中用来进行支付活动。

菲爱特的经历凸显了一个问题，那就是移动支付想要被广泛采用还面临许多障碍。银行、商家和科技公司已经在这种技术上投入了数十亿美元的资金，但那些投资很可能将需多年时间才能取得回报。即使是在移动支付业务早期发展阶段中取得了领先地位的那些公司（比如说谷歌），也几乎未能取得什么重大的进展，能让人们预计这项业务将在当前年代的晚些时候创造出一个庞大的市场。

对于个人消费者和商家来说，由一系列新选择组成的“大杂烩”正在形成，而他们当中的许多人都不熟悉这些相互竞争的技术。就目前而言，大多数消费者对智能手机的财务相关用途都仅限于查询银行账户余额、购买铃声或是使用互联网浏览器来进行在线购物活动等。

加利福尼亚州普莱桑顿（Pleasanton）顾问公司Javelin Strategy &Research最新发布了一份45页的移动支付行业研究报告，报告指出：“虽然移动和支付技术领域中已经出现了大量的创新活动，但在美国市场上，消费者在实体销售点进行的移动支付和购买活动仍旧经历了极低的采用度。”

移动支付行业尚未确定一种单一的标准技术，而在本月早些时候，这个行业再度遭遇了一次打击，当时苹果发布了新款iPhone，但这款新手机不包含支持移动支付功能的芯片。这很可能会让一种受到业界密切关注的技术被大规模采用的时间遭到延迟，也就是所谓的“近场通信”（NFC）技术。

移动支付预计将为人们提供一种新的方式来在收银台前付款。根据Javelin的预测，到2016年智能手机占有率将从今天的51%上升至72%。

在这个行业中，大多数公司都正押注于近场通信技术，也就是在智能手机中嵌入一种芯片，使其能在收银台的一个读卡器上用来进行支付活动。目前近场通信移动支付领域中最大的从业者是谷歌，这家公司在去年就推出了自己的移动钱包业务。

“我们认为，近场通信是一种伟大的用户体验。与其他技术相比，今天这种技术能在商家覆盖这一方面提供最宽广的范围。”谷歌钱包（Google Wallet）的产品管理负责人罗宾·杜哈（Robin Dua）说道。

但业内观察人士指出，即使是谷歌钱包也面临着增长动量缓慢的困境，其部分原因在于这种移动支付服务仅在6种设备上提供，其中大多数都是由按用户人数计算第三大的美国无线运营商Sprint Nextel经销的。杜哈拒绝透露目前有多少用户正在使用谷歌钱包服务，也拒绝透露这个系统每个月处理的支付交易额有多少。

顾问公司扬基集团（Yankee Group）的分析师尼克·霍兰德（Nick Holland）估测，目前大约2%到3%的美国智能手机拥有近场通信技术。

有些商家不愿升级自身技术来容纳近场通信技术，原因是目前还不清楚这种技术是否将会成为行业标准。维萨和万事达卡正在向商家提供激励措施来促进其作出这种转变，但消费者在改变自身银行活动的问题上经常都需要经历一个缓慢的过程。

“如果能在人气度最高的手机上装备近场通信技术，那么就能对消费者起到教化作用，而对近场通信技术来说也将是一种重大的肯定。”市场研究公司Janney Montgomery Scott分析师托马斯·麦考克罗汉（Thomas McCrohan）在本月早些时候发布的客户报告中说道，他所指的是苹果决定在iPhone中不支持近场通信技术。

同样是在本月，由无线电信运营商组建的一家合资企业也推迟了对德克萨斯州奥斯汀和盐湖城的一项移动支付服务的重大测试。这家合资公司名为Isis，该公司所开发的支付系统是自这家合资企业在两年前成立以来所实施的多个项目之一。Isis并未披露推迟的原因，仅表示将在下个月提供更新。

Isis是AT&T、德国电信旗下美国T-Mobile美国和Verizon无线的合资企业。Verizon无线是Verizon通信和英国沃达丰集团旗下的合资企业。

与此同时，移动支付相关创业公司已经获得了数亿美元的投资，如Clinkle、Cardspring、Paydiant、BoxPAY和DigiMo等，其中一些公司依靠的是近场通信以外的技术，如提供服务来允许用户通过发送文本短信的方式进行支付，或是允许消费者使用一个手机QR码读卡器来扫描产品条形码等。

单靠新手机和新的支付产品是无法推动移动支付业务向前发展的。银行业、零售业和科技行业中的高管都承认，移动支付必须通过针对性的优惠券服务来吸引消费者，并向其证明移动支付比普通的信用卡或借记卡更有价值。在过去大约50年时间里，信用卡或借记卡一直都是迅速而可靠的支付方式。

此外，许多消费者对移动支付都不熟悉，这意味着这项技术需要很长的学习曲线才能站稳脚跟。

国际数据公司（International Data Corp）移动设备技术和趋势部门的高级研究分析师拉曼·拉马斯（Ramon Llamas）称，他最近走访了六个出售支持近场通信技术的手机的商店，但仅有一位销售员曾提醒他该店手机支持这项技术的事实。但是，这名销售员很快就变了一种说法：“他说道：‘我永远也不会用移动钱包。’”

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