GSM协会新报告发现女性移动金融服务市场服务匮乏

香港2013年2月27日 GSM 协会（GSMA）mWomen 计划和 Visa Inc.（NYSE: V）今天发布的一篇研究报告《释放潜力：新兴市场的女性和移动金融服务》（Unlocking the Potential: Women and Mobile Financial Services in Emerging Markets）指出，发展中国家的女性构成了一个服务严重匮乏的重要市场，从而为移动金融服务供应商提供了商业机会。这篇研究聚焦印尼、肯亚、巴基斯坦、巴布亚纽几内亚和坦尚尼亚的女性，旨在就金融机构和移动网路营运商如何能更好地支持金字塔底部女性的复杂金融生活获取更多见解。

全球有20多亿人（其中大部分是女性）无法使用基础金融服务。该研究由 Bankable Frontier Associates 牵头，指出女性也常面临管理家庭金融这一主要责任的额外负担。这些资源匮乏的女性必须克服无数的挑战来管理其金融：收入低、没有规律并且无法预测，又很难获得正规的金融工具。

关键的报告结果包括：

女性为家庭收入做出积极贡献——75%的受访女性有一定数量的收入，通常来自无规律的资源，如小生意或者农贸销售；

女性使用各种工具来管理家庭金融——近60%的受访女性省吃俭用以供日常开支和长期需求，足足三分之一的女性会支付水电煤帐单或其它类型的汇款；以及

女性认识到移动货币的安全性和私密性——例如在肯亚，使用移动汇款的女性中有95%认为这种方式是安全并且私密的。相比较而言，以个人交付现金作为主要方式的女性当中只有大约一半认为其方法是安全并且私密的。

Visa 旗下一家公司 Fundamo 首席营运官 Aletha Ling 表示：“在 Visa，我们认为移动技术是推动金融包容性的一个关键成分，为排除在外的物件提供了进入正式金融系统的一个方便可用的接入点。这对在融入金融主流时面临额外障碍的女性，以及安全和私密性非常关键的人们而言尤其如此。透过努力建设好相关服务，拓展行销网路以及根据需求调整行销工作，移动金融服务社区能为普及这一服务匮乏的群体创造更好的途径。”

GSM 协会移动发展基金（GSMA Mobile for Development）董事总经理克里斯-洛克（Chris Locke）说：“这项研究清楚地表明，女性在移动金融服务部署的成功方面发挥着关键作用。它强调透过手机传送的服务能比女性现在使用的很多非正式工具都能更好地满足女性的金融管理需求，并且同样重要的是，这篇研究报告还就移动金融服务供应商如何能最好地拓展和销售他们的服务来更好满足女性需求提供了可操作的指导。”

该报告称，女性是家庭收入的积极贡献者，作为家庭金融管理者，她们负责各种交易，包括移动金融服务供应商能充分提供的汇款、支付和货币储存交易。作为移动金融服务供应商的额外商业利益，当女性的金融和支付需求得到一致满足，她们就会成为非常忠诚和传递福音的顾客。另外，她们作为政府对个人支付的主要接受者，意味着女性服务提供者可能更适合在未来提供新兴支付潮的解决方案。

影响深远的着作《穷人的投资组合》（Portfolios of the Poor）合着者之一、Bankable Frontier Associates 董事达瑞尔-柯林斯（Daryl Collins）则表示：“这项研究显示，低收入女性使用一套通常不符合标准的工具来管理复杂的家庭金融。女性通常使用高频率低价值的现金流，这表示她们需要的服务恰恰能让移动金融服务产业有机会拓展和稳定其客户群。”

为在新兴市场更好地服务於低收入女性，减少手机性别差距以及增加移动金融服务部署的商业成功几率，该报告建议：

增加女性移动途径——在想要尝试移动金融服务的女性中，有四分之三的坦尚尼亚女性、13%的肯亚女性和10%的巴布亚纽几内亚女性认为缺少电话是未能使用移动金融的主要原因。弥合这一性别差距能帮助移动金融服务供应商打造其移动金融服务公司的规模和数量；

提高对移动金融服务的认识和了解——要获益于积极女性客户的稳定性和规模，供应商需要研究女性如何在其市场学习和吸收资讯以及调整交流。投资於机构培训和草根交流将帮助建立认知度，更重要的是能帮助为女性提供移动金融服务价值方面的培训；

提供高品质的客户服务——女性往往更重视金融管理工具的便利性、可靠性、安全性和私密性。投资于行销、服务、客户关怀和机构网路将説明供应商更好地满足这些需求。易於使用、训练有素并且值得信赖的机构将促动女性及男性群体的更多采用；以及

提高对应用障碍的认识以及制定出应用障碍的解决方案——研究还挖掘出了需要用目标方案来解决的特定国家的应用障碍。例如在肯亚，身份证的缺乏是女性的一个严重问题。在巴基斯坦，文化水准低则是女性对移动金融服务认知有限的原因之一。特定国家的研究将带来具有针对性的行销方法，能拓展移动金融服务的潜在使用者群。

移动金融服务为女性家庭金融管理者带来了价值，但还有几个市场中两大性别群体的应用都很缓慢。尽管应用障碍必定会根据市场而变化，但既定市场的女性往往更会体验类似於男性但又比男性更为激烈的挑战，这就意味着聚焦於女性也能提高男性对移动金融的应用。