谁是下一个银行巨头：阿里、腾讯、苏宁？

近日，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出了“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，为设立民营银行亮了绿灯。专家认为，允许民间资本进入金融领域有利于让民间资本发挥活力，增加金融服务供给，提高金融市场效率，促进实体经济发展。

“对企业自身而言，办民营银行有利于拓展融资渠道，实现资本运营，扩大生产经营规模。”对外经济贸易大学金融学院教授丁建臣说。

面对如此诱人的市场，哪些企业会率先争抢牌照呢？除了现有的民生银行，未来最有可能做大的会是哪些民营银行呢？我们不妨做一下猜测：

　　准备已久的“苏宁银行”

前不久，有消息称，苏宁云商正在申请民营银行的牌照。但随后，苏宁云商集团副董事长孙为民向《第一财经日报》记者表示，这是一个不准确的表述，其前置条件在于商业银行的准入政策。

“首先是政策如何规定，是否允许民企发起成立银行；其次才是我们怎么做的问题。”孙为民称，与虚拟运营商牌照的申请类似，如果国家政策放开，苏宁将会积极申请。

现在，随着《指导意见》的发布，准入政策放开，无疑利好苏宁。

据苏宁云商内部人士向透露，出于产业规划、商标保护的考虑，苏宁云商早已注册如：suningbank、sunanbank等与suning相关的域名；并完成苏宁银行有限公司的工商注册。

此前，苏宁云商也已布局苏宁小贷、易付宝。有券商分析人士认为，银行三大核心业务是“存、贷、汇”，由苏宁小贷实现由汇到贷，易付宝实现由存到汇，再实现汇到存。未来可以通过资产证券化打通存和贷的联系；如果成立商业银行，苏宁云商将盘活自己的金融布局。

最让传统银行压力山大的阿里银行

早在今年6月，国务院常务会议的表态就激发了马云的投资热情：“鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行。”

“很多行业的创新都是外行进来才引发的。我希望外行人能够参与这个领域，不仅仅是来搅局，而是共同创造一个未来。”马云说。 未来金融有两大机会，一个是金融互联网，即金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，后者正是他所擅长的领域。

这几年以来，马云不断尝试互联网和金融的结合。虽然支付宝此前表示“永远不会成为一家银行”，但马云在相关业务领域的试水一直未停止。从提供虚拟支付功能到小额贷款，再到如今的余额宝理财服务，马云不断“吞食”着传统的银行业务。

对于像马云这样的搅局者，银行已经感到了压力。作为一家民营银行的老板——民生银行行长洪崎对媒体表示，阿里做金融是对银行界的重大挑战。

来自阿里的数据显示，今年一季度，阿里金融单季完成贷款笔数超过110万笔，同比增幅超过50%；新增的120亿元贷款，平均单笔贷款约11000元。截至一季度末，其累计服务小微企业已经超过25万家。

随着民营银行准入政策的开放，马云自然不会放过绝佳的机会。

　　腾讯银行必杀技：国际卡业务

相比马云，马化腾看似是一个后来者，既没有在小额信贷拿到牌照，也没有明确推出类似的“信用支付”业务。但是腾讯旗下财付通却有着另一招必杀技——国际卡业务。

张慧，一位骨灰级网购达人，全球海淘商品是她的生活方式。她告诉《中国经济周刊》：“你可以看到很多海淘教程中，把你必须要有一张银联Visa或银联Master国际信用卡作为海淘前提条件，现在来看显然是落伍了。”

去年11月，财付通与美国运通共同宣布“财付通美国运通国际账号”正式上线。这意味着，在财付通开通境外支付功能，便会得到一张“虚拟”的美国运通卡。例如在美国亚马逊购买美元商品，只要财付通有足额人民币便能够使用这张“虚拟”美国运通卡进行消费，所需要支付的美元货币兑换费只有0.7%。

以腾讯的“作风”，其很少是“第一个”，却永运是最大的那个。腾讯银行？我们拭目以待。

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